פתרונות מימון
ישראלים רבים זקוקים לא אחת לאופציה של פתרונות מימון ייחודיים וזאת לאור הצורך שלהם לשלם כספים עבור נושאים שהם אקוטיים עבורם. לפעמים מדובר על חוב גדול שהם מושכים תקופה ארוכה וחייבים להחזיר אותו לקרוב משפחה, או למוסד מסוים כמו מס הכנסה. לעיתים הם מעוניינים לסייע לילדים שלהם כדי לקנות דירה, לרכוש מכונית או לבצע שיפוץ מאסיבי בדירה שלהם. כיוון שאין להם כסף נזיל הם בוחנים כמה אפשרויות של הלוואות פיננסיות. בדרך זו הם יוכלו להעביר כספים למטרה החשובה עבורם ולהחזיר את הכספים על פי התנאים של כל מלווה.
אם לוקחים לדוגמה הלוואה של משכנתא הפוכה כלל ההחזר אינו מתרחש בחייו של הלווה אלא רק לאחר מותו. הלוואה זו ניתנת על סמך נכס כמו דירה או בית שקיימים ברשותו של הלווה וחלק יחסי של נכס זה משמש ערובה לפירעון עתידי של המשכנתא הזו. בתחילת הדרך מגיע שמאי לנכס ובוחן את מצבו הפיזי. בהתאם למחיר השוק במיקום גיאוגרפי זה, העיר ושכונת המגורים הוא קובע את שווי הנכס. בעל הנכס פונה לנציג הבנק ומקבל ממנו אישור לקבלת פתרונות מימון בגובה מסוים. הלקוח בוחן את כל המכלול הכולל את גובה הריבית, העמלות וכל התנאים הנלווים ובהתאם לכך הוא מקדם תהליך זה.
פתרונות מימון בהחזר עתידי
כיוון שהנכס משמש ערובה עבור פתרונות מימון, עורך הדין של הבנק דואג לרישום של הערת אזהרה על חלק מהנכס ברשם המקרקעין המחוזי. בדרך זו מבטיח הבנק את חלקו בנכס. היתרון של הלוואה מסוג זה הוא שבעל הנכס ממשיך לגור בנכס, כיוון שרובו שייך לו ואילו חלק קטן מהנכס שייך לבנק.
קונסטלציה זו עדיפה עבור לווים רבים ולכן הם מבצעים צעד זה כדי ליהנות מכל העולמות. מצד אחד הם מקבלים את הכסף הנחוץ להם ומצד שני הם ממשיכים לגור בו ואינם צריכים לנדוד בין דירות שכורות שלא אחת צריכים לפנות לאחר פרק זמן מסוים אם בעל הנכס מעוניין למכור אותו או שהם לא מוצאים דירה להשכרה בסביבה שהם רגילים אליה.
התחשבנות עם הבנק
בעלי הזכויות בדירה נשארים לגור בדירה עד גיל 120 . לאחר שאחרון בעלי הזכויות הולך לעולמו, נציגי הבנק מעמידים למכירה את הנכס לכל המרבה במחיר. מהסכום הכללי שהתקבל הם מחזירים לעצמם את ההלוואה על פי הכללים שנקבעו ומבטלים את הערת האזהרה שנרשמה.
את יתרת הכסף הם מעבירים ליורשים על פי ההסכם שבו רשום מיהם היורשים ומהו החלק של כל אחד מהם בירושה הכללית.
מכירת דירה ליורשים
אפשרות נוספת היא שהדירה נשארת ברשותם של הילדים והם יהיו אלו שיחזירו לבנק את פתרונות מימון וכך הדירה הזו תישאר ברשותם. בדרך זו הילדים שומרים על ערכה של הדירה הן מבחינה פיננסית והן מבחינה סנטימנטלית.
